年金手取りシミュレーター【2026年対応】

年金の手取りが額面より少ない理由

年金は額面通りに受け取れるわけではありません。給与と同様に、年金からも所得税・住民税・介護保険料・健康保険料が天引き（特別徴収）されます。特に年金受給額が多い方ほど、税金と保険料の負担が大きくなり、手取り率が下がります。現役時代の給与の手取り計算と比較してみると、年金生活の収支をイメージしやすくなります。

公的年金等控除とは

公的年金等控除は、年金収入に対して認められる控除です。65歳以上で年金収入330万円以下の場合は110万円、65歳未満の場合は60万円が控除されます。ただし、年金以外の合計所得が1,000万円を超える場合は控除額が段階的に縮小されます。

例えば、65歳以上で年金収入が158万円以下（＝110万円控除後の所得48万円以下）であれば、基礎控除と合わせて所得税はかかりません。

繰上げ受給のメリットとデメリット

• メリット: 60歳から早く年金を受け取れるため、退職後の生活資金に充てられる。退職金の手取りと合わせて老後資金を把握しましょう。
• デメリット: 1か月あたり0.4%（年4.8%）減額され、生涯その金額が続く。60歳開始だと24%減額。
• 障害基礎年金の請求ができなくなる、寡婦年金が受けられなくなる等の制限もあり。

繰下げ受給のメリットとデメリット

• メリット: 1か月あたり0.7%（年8.4%）増額。70歳まで繰下げで42%増、75歳まで繰下げで84%増。
• デメリット: 受給開始が遅れるため、早く亡くなった場合は総受取額が少なくなる。
• 増額により所得が増えるため、税金・保険料も増加する点に注意。

よくある質問（FAQ）