投資利回り計算ツール - 積立・取崩し・目標逆算【2026年】

💡 30秒でわかるポイント

投資利回りの目安：預金0.01%、国債0.5%、全世界株式インデックス年平均5〜7%
月5万円を年利5%で20年運用すると約2,055万円（元本1,200万円＋運用益855万円）
利回りが1%違うだけで20年後の資産額に数百万円の差がつく
手数料（信託報酬）0.1%と1%の差は、30年で最終資産の約20%に相当

FP技能士2級 × Webエンジニア制作 計算ロジックは運営者（FP技能士2級・Webエンジニア歴10年以上）が国税庁・厚生労働省・日本年金機構の一次データに基づき設計・実装・検証しています。

積立シミュレーション・取崩しシミュレーション・目標金額からの逆算の3モードを搭載。NISA/特定口座の税引後リターンやインフレ考慮後の実質利回りも自動計算します。

シミュレーション条件

計算モード

初期投資額

万円

毎月積立額

万円

想定年利: 5.0%

0.1% 5% 15%

運用期間: 20年

1年 25年 50年

インフレ率: 1.0%

0% 2.5% 5%

口座タイプ

シミュレーション結果

最終資産額 -

元本合計 -

運用益 -

運用益の割合 -

実質利回り（インフレ考慮後） -

実質価値（今の貨幣価値） -

年別推移を表示

年数	元本	運用益	資産額

投資利回りの基礎知識

名目利回りと実質利回りの違い

「名目利回り」とは、インフレを考慮しない表面上の利回りです。一方「実質利回り」は、インフレ率を差し引いた購買力ベースの利回りです。例えば名目利回り5%でインフレ率2%の場合、実質利回りは約3%となります。長期の資産計画では、実質利回りで考えることが重要です。

積立投資の複利効果

毎月一定額を積み立てる「ドルコスト平均法」は、価格が高いときは少なく、安いときは多く買うため、平均購入単価を抑えられます。さらに複利の力で、運用期間が長いほど運用益が加速度的に増加します。「72の法則」（72 / 年利% = 2倍になる年数）で目安を計算できます。

取崩し戦略のポイント

リタイア後の取崩しでは「4%ルール」が有名です。これは、資産の4%を毎年取り崩しても、残りを運用することで30年以上資産が持つとされる考え方です（米国株の過去実績ベース）。ただし、市場環境やインフレにより結果は変動しますので、余裕を持った計画が大切です。

NISA口座と特定口座の違い

NISA口座では運用益が非課税ですが、特定口座では利益に20.315%（所得税15.315% + 住民税5%）の税金がかかります。新NISA制度では非課税保有限度額が1,800万円（うち成長投資枠1,200万円）で、非課税期間は無期限です。長期積立投資にはNISA口座の活用が有利です。詳しくはNISA vs iDeCo比較シミュレーターもご参照ください。

関連ツール: 複利計算・積立シミュレーション — シンプルに複利計算だけ行いたい方はこちら。 FIREシミュレーター — 経済的自立・早期リタイアを目指す方はこちら。

よくある質問（FAQ）

想定年利は何%に設定すべき？

全世界株式インデックスの過去実績は年平均5〜7%程度ですが、将来のリターンは保証されません。保守的に見積もるなら3〜5%、株式中心なら5〜7%を目安にするとよいでしょう。債券を含むバランス型なら2〜4%が現実的です。

NISAと特定口座で利回りはどのくらい変わる？

特定口座では運用益に20.315%の税金がかかります。例えば運用益が500万円の場合、特定口座では約101万円の税金がかかりますが、NISA口座なら非課税（0円）です。長期運用するほどこの差は大きくなります。

インフレ率はどのくらいに設定すべき？

日本の長期的なインフレ目標は年2%です。過去10年の実績では0〜3%程度で推移しています。将来の購買力を考慮するなら1〜2%を設定するのが一般的です。インフレ率を考慮した実質利回りで評価すると、より現実的な資産計画が立てられます。

免責事項

本ツールの計算結果はあくまで概算・目安であり、実際の運用成績を保証するものではありません。

一定の年利で運用できることを前提とした理論値であり、実際の投資にはリスクが伴います。
元本保証はありません。投資判断はご自身の責任で行ってください。
手数料・信託報酬等は考慮されていません。
本ツールは特定の金融商品を推奨するものではありません。