老後資金シミュレーション｜年金と貯蓄で何歳まで持つ？【2026年版】

老後資金の考え方

老後資金の準備は早いほど有利です。複利効果により、若いうちから少額でも積み立てることで大きな差が生まれます。退職金・年金・iDeCo・貯蓄を総合的に組み合わせて、資金が枯渇しないライフプランを立てましょう。

「老後2,000万円問題」とは

2019年に金融庁の報告書で話題になった「老後2,000万円問題」は、夫婦2人世帯で年金だけでは月約5.5万円不足し、30年間で約2,000万円の取り崩しが必要という試算でした。ただしこの数字は平均的なモデルケースであり、実際に必要な金額は個人の生活水準や年金額によって大きく異なります。

年金の繰下げ受給の効果

年金の受給開始を65歳から遅らせると、1か月あたり0.7%増額されます。70歳まで繰り下げると42%増、75歳まで繰り下げると84%増になります。ただし、繰下げ期間中は年金収入がないため、その間の生活費を貯蓄から賄う必要があります。

インフレリスクへの備え

インフレ率1%でも、20年後の物価は約1.22倍になります。現在の月25万円の生活費は、20年後には約30.5万円相当が必要です。老後資金のシミュレーションではインフレを考慮することが重要です。運用利回りがインフレ率を上回ることで、実質的な資産価値を維持できます。

iDeCoの活用

iDeCo（個人型確定拠出年金）は、掛金が全額所得控除になるため節税効果が大きく、運用益も非課税です。受取時には退職所得控除や公的年金等控除が適用されます。本シミュレーションでは退職時にiDeCoを一括受取する前提で計算しています。

よくある質問（FAQ）