年収400万円で住宅ローンはいくら借りられる？【2026年版】

年収400万円 / 返済負担率35% / 金利1.0% / 35年返済の場合
最大 4,132万円

          月々返済額の上限: 116,666円

          借入限度額での月々返済: 約116,666円
        
無理のない目安: 2,000万円〜2,800万円（年収の5〜7倍）

金利別・返済期間別借入限度額早見表

年収400万円でフラット35基準（返済負担率35%）の借入限度額です。他の借入がない前提で算出しています。

金利 \ 期間	25年	30年	35年
0.5%	3,289万円	3,899万円	4,494万円
0.7%	3,209万円	3,787万円	4,344万円
1.0%	3,095万円	3,627万円	4,132万円
1.3%	2,986万円	3,476万円	3,935万円
1.5%	2,917万円	3,380万円	3,810万円
2.0%	2,752万円	3,156万円	3,521万円

※ 元利均等返済・ボーナス返済なし・他の借入なしの前提。万円未満切捨て。

金利別借入限度額の比較（35年返済）

金利が低いほど同じ年収でも多く借りられます。0.5%差で数百万円の違いが出ます。

借入限度額で借りた場合の月額返済額

上記の借入限度額を実際に借りた場合の月々の返済額です。返済負担率の上限に近い金額となります。

金利 \ 期間	25年	30年	35年
0.5%	116,666円	116,666円	116,666円
0.7%	116,666円	116,666円	116,666円
1.0%	116,666円	116,666円	116,666円
1.3%	116,666円	116,666円	116,666円
1.5%	116,666円	116,666円	116,666円
2.0%	116,666円	116,666円	116,666円

※ 各金利・期間の借入限度額を元利均等返済した場合。端数切り上げ。

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年収400万円の住宅ローンポイント解説

年収400万円では、フラット35の返済負担率上限は35%です。借入限度額いっぱいまで借りると家計が苦しくなる可能性があるため、年収の5倍（2,000万円）程度を目安にすると安心です。頭金を多めに用意し、物件価格を抑えることがポイントです。変動金利なら限度額は増えますが、将来の金利上昇リスクに注意してください。

よくある質問

年収400万円で住宅ローンはいくら借りられる？

フラット35の返済負担率35%基準で、金利1.0%・35年返済の場合、借入限度額は約4,132万円です。ただし、他の借入がある場合は限度額が下がります。

年収400万円で無理のない住宅ローンの目安は？

一般的に年収の5〜7倍が目安とされています。年収400万円なら2,000万円〜2,800万円が無理のない範囲です。家計の状況に合わせて検討しましょう。

年収400万円の返済負担率はどのくらいが適切？

フラット35の審査基準では年収400万円以上は35%ですが、実際には手取りの20〜25%以内に抑えるのが家計に無理のない水準です。