年収450万円の所得税はいくら？【2026年最新】税額・税率を自動計算

年収450万円は、30代の会社員や中堅社員に多い年収帯で、日本の平均年収（約460万円）に近い水準です。月収は約37.5万円で、手取りは月28〜29万円程度です。給与所得控除は134万円で、給与所得は316万円です。基礎控除104万円と社会保険料控除（概算67.5万円）を差し引くと、課税所得は144.5万円程度で、適用税率は5%です。所得税+復興特別所得税は年間約73,767円（月額約6,147円）、実効税率は約1.64%です。住民税（概算）は約21.1万円、手取りは年間約354.1万円（手取り率約79%）となります。

ふるさと納税の上限目安は約5.2万円。iDeCoのフル拠出（企業年金なしの場合月23,000円、年276,000円）で約3.5万円の節税効果が期待できます。生命保険料控除（一般・介護・個人年金で最大12万円の所得控除）と地震保険料控除（最大5万円）も年末調整で忘れずに申告しましょう。NISAの活用も資産形成に効果的です。

年収450万円（独身）の場合、所得税73,767円に加えて、住民税は概算で約210,500円（所得割10%+均等割5,000円）となります。税金の合計は約284,267円で、年収に対する税負担率は約6.3%です。

さらに社会保険料（健康保険+厚生年金+雇用保険）が約675,000円かかるため、年収からの総天引き額は約959,267円。手取りは約3,540,733円（手取り率78.7%）となります。