人生シミュレーター｜生涯キャッシュフロー【2026年最新】

人生シミュレーターの使い方

本ツールは、現在の年収や家族構成を基に、退職・年金受給・子どもの教育費ピークなど主要なライフイベントを考慮しながら、生涯のキャッシュフロー（お金の流れ）をシミュレーションします。

入力のポイント

• 年収上昇率：日本の平均的な昇給率は年1〜2%程度です。保守的に見積もる場合は1%、楽観的に見る場合は2〜3%に設定しましょう。
• 生活費：家賃・食費・光熱費・通信費など毎月の固定的な支出です。教育費と住宅ローンは別途計算されます。
• 住宅ローン：残高と残り年数を入力すると、年間の返済額を自動計算して支出に加算します。

グラフの見方

• キャッシュフローチャート：各年齢における収入（青）、税金・社保（ピンク）、支出（オレンジ）を面グラフで表示します。
• 貯蓄残高チャート：年齢ごとの貯蓄残高の推移を表示します。マイナスに転じるポイントが資金ショートのリスクです。
• アノテーション：退職、年金受給開始、教育費ピーク、住宅ローン完済など主要イベントが縦線で表示されます。

計算の前提

• 税金・社会保険料は2026年（令和8年）の税制・料率で計算しています。
• 年金は概算として「平均年収（万円）× 5.481 / 1000 × 加入年数」で老齢厚生年金を試算し、老齢基礎年金（約78万円/年）を加算しています。
• 教育費は、小学校30万円/年、中学校50万円/年、高校50万円/年、大学100万円/年の概算値を使用しています。
• 物価上昇率は考慮していません（現在価値ベースの計算です）。